Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Versicherung, die jeder haben sollte
Die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden Menschen treffen, unabhängig von Alter, Geschlecht oder Beruf. Ein schwerer Unfall oder eine schwere Erkrankung können dazu führen, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann und somit auch kein Einkommen mehr hat. Die finanziellen Auswirkungen können dramatisch sein und das gesamte Leben beeinflussen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine wichtige Absicherung und ermöglicht es Betroffenen, sich auf ihre Genesung zu konzentrieren, ohne sich Sorgen um ihre finanzielle Situation machen zu müssen. Es ist eine sinnvolle Vorsorgemaßnahme, um den eigenen Lebensstandard und die Existenzgrundlage zu schützen.
Jeder 4. wird berufsunfähig
In Deutschland wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens von Berufsunfähigkeit betroffen. Das bedeutet, sie können aufgrund von Krankheit oder Unfall ihren Beruf nicht mehr ausüben.
Die Ursachen für Berufsunfähigkeit sind vielfältig und reichen von psychischen Erkrankungen über Rückenleiden bis hin zu schweren Unfällen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet in solchen Fällen eine wichtige Absicherung und ermöglicht es den Betroffenen, sich auf ihre Genesung zu konzentrieren, ohne sich um ihre finanzielle Situation sorgen zu müssen.
Die häufigsten Ursachen
Berufsunfähigkeit kann verschiedene Ursachen haben, darunter psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen, Erkrankungen des Bewegungsapparats wie Rückenleiden oder Gelenkerkrankungen sowie bösartige Geschwülste wie Krebs.
Unabhängig von der Ursache bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige finanzielle Absicherung. Sie sorgt dafür, dass Betroffene auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin ein Einkommen haben und ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können.
Staatliche Leistungen
Trotz staatlicher Leistungen wie der Erwerbsminderungsrente ist es oft schwierig, den gewohnten Lebensstandard und die laufenden Kosten nach einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Die staatlichen Leistungen sind häufig begrenzt und an bestimmte Bedingungen geknüpft.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet daher eine wichtige Ergänzung und sichert Betroffene finanziell ab. Sie gewährleistet, dass auch im Falle einer Berufsunfähigkeit weiterhin ein regelmäßiges Einkommen zur Verfügung steht.
Krankheit oder Unfall: Die Gründe für BU
Berufsunfähigkeit: Die häufigsten Ursachen im Überblick
Psychische Erkrankung
Erkrankungen des Bewegungsapparates
Krebs u. a. bösartige Geschwüre
Unfälle
Herz- und Gefäßerkrankungen
Sonstige Erkrankungen
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/22]
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Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig!
Häufig gestellte Fragen
Sie fragen - wir antworten
Was ist der Nutzen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und wieso sollte ich diese in Betracht ziehen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) dient als finanzielle Stütze, falls Sie Ihren Beruf infolge von Gesundheitsproblemen oder Unfällen nicht mehr ausüben können. Sie stellt monatliche Rentenzahlungen bereit und bietet dadurch eine wichtige Sicherheit zur Bewahrung des bisherigen Lebensstandards.
Welcher Betrag sollte in einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichert sein?
Die Versicherungssumme einer BU-Versicherung sollte Ihren monatlichen finanziellen Bedarf decken und somit den bisherigen Lebensstandard sicherstellen. Oft wird empfohlen, dass die Versicherungssumme rund 60-80% des Nettoeinkommens betragen sollte.
Welche Unterschiede existieren zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Während die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rente auszahlt, sobald der Versicherte seinen erlernten Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr ausüben kann, greift die Erwerbsunfähigkeitsversicherung erst dann, wenn jegliche Berufstätigkeit unmöglich ist. Daher bietet die BU-Versicherung eine umfassendere Absicherung.
Was verbirgt sich hinter dem Begriff Nachversicherungsgarantie und weshalb ist diese bedeutend?
Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, die Versicherungssumme im Vertragsverlauf ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist von Vorteil, da sich Lebensumstände ändern und folglich eine höhere Versicherungssumme notwendig werden kann, etwa durch Gehaltserhöhungen oder Kreditaufnahme.
Welche Kosten fallen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Die Beiträge für eine BU-Versicherung variieren stark und sind abhängig von Faktoren wie Alter, Geschlecht, beruflicher Tätigkeit und Gesundheitszustand. Junge, gesunde Versicherte in weniger risikoreichen Berufen zahlen in der Regel geringere Beiträge.
Kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz vorliegender Vorerkrankungen abgeschlossen werden?
Auch mit bestehenden Vorerkrankungen ist der Abschluss einer BU-Versicherung möglich. Diese müssen jedoch bei Vertragsabschluss angegeben werden und können zu höheren Beiträgen oder Leistungsausschlüssen führen. Daher ist eine korrekte Angabe aller gesundheitlichen Voraussetzungen unerlässlich.
Wann ist der ideale Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Es ist ratsam, eine BU-Versicherung möglichst früh abzuschließen. Mit steigendem Alter erhöht sich das Risiko beruflicher Unfähigkeit und die Versicherungsbeiträge steigen. Daher ist eine frühzeitige Informationsbeschaffung und gegebenenfalls der Abschluss einer BU-Versicherung zu empfehlen.